Hypotheekmakelaar - Woning kopen tips

Woning Kopen Tips – Waar Moet U Op Letten bij de Aankoop van Uw Nieuwe Huis

Het kopen van een woning is een grote stap, en het kan behoorlijk overweldigend zijn. Of u nu een starter bent op de woningmarkt of al vaker een huis heeft gekocht, het is altijd goed om een aantal tips in uw achterhoofd te houden. Hier vindt u een uitgebreid overzicht van de belangrijkste tips om uw zoektocht naar een nieuwe woning succesvol en zorgeloos te maken.

De Hypotheekmakelaar van Wonen kopen tips

Wanneer een Hypotheekmakelaar u voor het eerst aanbiedingen van geldverstrekkers voorlegt, gebruiken zij vaak de term “schatting te goeder trouw”. Dit betekent dat de Hypotheekmakelaar gelooft dat de offerte de uiteindelijke voorwaarden van de deal zal belichamen, maar dit is niet altijd het geval. In sommige gevallen kan de kredietverstrekker de voorwaarden wijzigen op basis van uw werkelijke toepassing, en u kunt uiteindelijk een hoger tarief of extra kosten betalen.

Sommige kredietverstrekkers werken niet met een Hypotheekmakelaar of Hypotheekadviseurs. Dit is een toenemende trend sinds 2008, omdat sommige kredietverstrekkers vaststellen dat door makelaars gegenereerde hypotheken meer kans hebben om in gebreke te blijven dan die welke via directe kredietverstrekking zijn verkregen. Door te werken via een Hypotheekmakelaar, kan het zijn dat u geen toegang heeft tot deze kredietverstrekkers, van wie sommigen u betere hypotheekvoorwaarden kunnen aanbieden dan u via de makelaar kunt krijgen.

Bepaal Uw Budget en Houd Hieraan Vast

Voordat u begint met zoeken, is het essentieel om een realistisch budget vast te stellen. Een paar tips om dit slim aan te pakken:

Overzicht van Uw Financiële Situatie: Inkomsten, Uitgaven en Spaargeld

Het maken van een overzicht van uw financiële situatie is een essentiële stap bij het kopen van een woning. Hieronder vindt u een overzicht van hoe u uw inkomsten, uitgaven en spaargeld kunt structureren. Dit geeft u direct inzicht in wat u maandelijks kunt besteden en welk budget u beschikbaar heeft voor de aankoop van een woning.

1. Inkomsten

Salaris: Netto maandinkomen van uzelf en eventueel uw partner.
Overige inkomsten: Denk aan kinderbijslag, toeslagen, alimentatie of andere extra inkomsten.
Bonus/13e maand: Verdeel bonussen of een 13e maand over de maanden van het jaar om een gemiddelde te berekenen.

Totale maandelijkse inkomsten:
Optel alle inkomsten om uw totale netto maandelijkse inkomen te bepalen.

2. Uitgaven

Woonlasten: Huur, energierekening, water, internet, en gemeentelijke belastingen.
Verzekeringen: Zorgverzekering, autoverzekering, inboedelverzekering, etc.
Vervoerskosten: Autokosten (brandstof, onderhoud, verzekering), OV-abonnementen.
Boodschappen: Maandelijkse uitgaven aan eten, drinken en huishoudelijke artikelen.
Schulden: Rekeningen zoals leningen, kredietkaarten of studieschuld.
Vrije tijd en ontspanning: Sportabonnementen, hobby’s, uit eten, vakanties.
Onvoorziene uitgaven: Reserveer een vast bedrag voor onvoorziene kosten, zoals reparaties of medische kosten.

Totale maandelijkse uitgaven:
Tel alle uitgaven bij elkaar op voor het totale bedrag dat u maandelijks besteedt.

3. Spaargeld en Reserves

Beschikbaar spaargeld: Geld dat u op uw spaarrekening(en) heeft staan.
Buffer voor noodgevallen: Een minimale reserve voor onvoorziene uitgaven (meestal 3-6 maanden aan vaste lasten).
Inzetbaar voor aankoop: Het deel van uw spaargeld dat u eventueel kunt gebruiken voor de aankoop van een woning, zoals voor de kosten koper of eventuele verbouwingen.

4. Berekening van Uw Budget

Beschikbaar maandelijks budget: Trek de totale maandelijkse uitgaven af van uw totale maandelijkse inkomsten. Dit is het bedrag dat u eventueel kunt besteden aan nieuwe woonlasten, zoals een hypotheek.
Hypotheekmogelijkheden: Met dit beschikbare budget kunt u vervolgens bij een hypotheekadviseur nagaan welk bedrag u maximaal kunt lenen voor de aankoop van een woning.

Door deze stappen te volgen, krijgt u een helder beeld van uw financiële ruimte en kunt u een realistisch budget bepalen voor uw woning.

Houd Rekening met Extra Kosten bij de Aankoop van een Woning

Naast de aankoopprijs van een woning zijn er nog diverse extra kosten waarmee u rekening moet houden. Deze bijkomende kosten kunnen flink oplopen, en het is daarom verstandig om hier vooraf een bedrag voor te reserveren. Hieronder vindt u een overzicht van de meest voorkomende extra kosten:

1. Notariskosten

De notaris is verantwoordelijk voor het opstellen van de akte van levering en de hypotheekakte.
Indicatiekosten: De notariskosten voor deze diensten liggen gemiddeld tussen de €1.000 en €2.000.

2. Makelaarskosten

Bij het inschakelen van een aankoopmakelaar betaalt u makelaarskosten, vaak in de vorm van een percentage van de aankoopprijs (meestal tussen de 1% en 2%).
Indicatiekosten: Makelaarskosten kunnen variëren van enkele honderden tot duizenden euro’s, afhankelijk van de waarde van de woning.

3. Overdrachtsbelasting

Bij de aankoop van een bestaande woning betaalt u overdrachtsbelasting. Voor kopers van 18 tot 35 jaar geldt onder bepaalde voorwaarden een vrijstelling. Voor anderen bedraagt de overdrachtsbelasting doorgaans 2% van de aankoopprijs.
Berekening: Stel dat de aankoopprijs van uw woning €300.000 is; dan zou de overdrachtsbelasting €6.000 bedragen.

4. Taxatiekosten

Een taxatierapport is vaak verplicht voor het verkrijgen van een hypotheek. De kosten voor een taxatie liggen gemiddeld tussen de €500 en €800.

5. Bouwkundige keuring

Een bouwkundige keuring is niet verplicht, maar wel verstandig om inzicht te krijgen in de staat van de woning. Dit kost gemiddeld tussen de €300 en €500.

6. Hypotheekadvies- en afsluitkosten

Voor het regelen van een hypotheek betaalt u advies- en afsluitkosten aan de hypotheekadviseur of bank.
Indicatiekosten: Deze kosten variëren van €1.500 tot €3.000, afhankelijk van de adviseur en de complexiteit van uw situatie.

7. Verbouwing of Inrichting

Houd rekening met eventuele verbouwingen, schilderwerk, vloerbedekking, of nieuwe meubels. Deze kosten kunnen flink variëren, afhankelijk van uw wensen.
Reserveer een bedrag: Een bedrag van 5% tot 10% van de aankoopprijs van de woning is vaak een goede richtlijn.

Totale Kostenoverzicht

Door al deze extra kosten op te tellen, krijgt u een goed beeld van het totaalbedrag dat u nodig heeft naast de aankoopprijs van de woning. Reserveer hiervoor een bedrag, zodat u niet voor verrassingen komt te staan tijdens het aankoopproces.

Hypotheek Berekenen: Zorg voor Een Realistisch Budget

Voordat u een woning gaat kopen, is het cruciaal om te weten hoeveel u kunt lenen en wat uw maandlasten zullen zijn. Een hypotheekadviseur kan u hierbij helpen en geeft inzicht in wat financieel verantwoord is. Zo voorkomt u dat u in de toekomst in de problemen komt of een huis koopt dat u zich eigenlijk niet kunt veroorloven.

Waarom een Hypotheekadviseur inschakelen?

Deskundig advies: Een hypotheekadviseur heeft inzicht in de verschillende hypotheekvormen, rentes, en voorwaarden. Hij of zij kan u adviseren over welke hypotheek het beste past bij uw situatie.
Duidelijke berekening: De adviseur rekent nauwkeurig uit hoeveel u kunt lenen op basis van uw inkomen, spaargeld, uitgaven, en eventuele schulden.
Voorkom financiële stress: Door vooraf te berekenen wat uw maandlasten zullen zijn, weet u precies hoeveel geld u overhoudt voor andere uitgaven. Dit zorgt voor financiële gemoedsrust op de lange termijn.

Hoeveel Kunt u Lenen?

Uw maximale hypotheek wordt grotendeels bepaald door uw bruto jaarinkomen, vaste lasten, en de rente van de hypotheek. In sommige gevallen spelen ook zaken als studieschulden en de looptijd van uw arbeidscontract een rol.
Naast de hypotheekadviseur kunt u zelf een globale inschatting maken met online rekentools. Dit geeft u een eerste indruk van uw mogelijkheden.

Maandlasten Berekenen

Rente en aflossing: De maandlasten bestaan uit rente en aflossing van de lening. Afhankelijk van de hypotheekvorm kan dit maandelijks wisselen of gelijk blijven.
Extra kosten: Houd ook rekening met extra kosten, zoals de hypotheekverstrekker, verzekeringen, onderhoud, en eventuele VvE-bijdragen (bij appartementen).

Stap voor Stap naar Financiële Zekerheid

Maak een afspraak: Plan een gesprek met een hypotheekadviseur om uw wensen en financiële situatie door te nemen.
Bereken de maandlasten: Laat de adviseur berekenen wat uw maximale hypotheek is en wat dit betekent voor uw maandelijkse uitgaven.
Stel een budget vast: Ga niet automatisch voor het maximale leenbedrag, maar bepaal wat u maandelijks comfortabel kunt betalen, inclusief overige kosten.

Met een Duidelijk Inzicht in Uw Hypotheek Kunt u Gericht Zoeken naar Een Passende Woning

Het is belangrijk om vooraf een duidelijk beeld te hebben van uw hypotheek en maandlasten. Hiermee kunt u doelgericht op zoek gaan naar een woning die écht binnen uw financiële mogelijkheden valt.

Wat is een Hypotheekmakelaar?

Een hypotheekmakelaar is een tussenpersoon tussen kredietverstrekkers (banken of financiële instellingen) en mensen die een woning willen kopen en daarvoor een lening nodig hebben. De makelaar werkt samen met beide partijen om te zorgen dat de koper de lening goedgekeurd krijgt. Bovendien verzamelt en controleert de hypotheekmakelaar alle benodigde documenten die de kredietverstrekker van de koper nodig heeft om de aankoop van het huis af te ronden. Een hypotheekmakelaar werkt meestal met verschillende kredietverstrekkers en kan daardoor diverse leningopties aanbieden die passen bij de situatie van de koper.

Wat Doet een Hypotheekmakelaar?

De taak van een hypotheekmakelaar is om vastgoedtransacties soepel te laten verlopen door als bemiddelaar op te treden tussen de koper (kredietnemer) en de bank (kredietverstrekker). Hierbij verzamelt de makelaar informatie van de koper en zoekt vervolgens bij meerdere kredietverstrekkers naar de meest geschikte lening. Uiteindelijk dient de hypotheekmakelaar ook als leningofficier; hij of zij zorgt ervoor dat alle benodigde informatie is verzameld en helpt beide partijen om de lening succesvol af te sluiten.

Wat Kost een Hypotheekmakelaar?

Een hypotheekmakelaar wordt meestal betaald door een combinatie van vergoedingen die door de koper worden betaald en commissies die afkomstig zijn van de kredietverstrekkers. De kosten kunnen variëren, maar doorgaans verdient een hypotheekmakelaar tussen de 1% en 3% van het totale leenbedrag. Hoeveel u uiteindelijk betaalt, hangt af van het type lening, de gekozen makelaar en de afspraken met de kredietverstrekker.

De kosten voor de hypotheekmakelaar kunnen op verschillende manieren op het sluitingsdocument van de lening verschijnen, bijvoorbeeld als afsluitkosten, administratiekosten, een premie voor de renteverschil, of als een makelaarscommissie. Het is belangrijk om vroeg in het proces duidelijkheid te krijgen over de kostenstructuur, zodat er geen verrassingen zijn op de dag van de overdracht.

Wanneer Wordt een Hypotheekmakelaar Betaald?

Een hypotheekmakelaar ontvangt meestal pas betaling wanneer de lening is afgesloten en de fondsen zijn vrijgegeven. Sommige kredietverstrekkers betalen de makelaar volgens hun eigen administratieve schema, wat soms tot 30 dagen na het sluiten van de lening kan zijn. De meeste makelaars brengen vooraf geen kosten in rekening en werken daardoor in principe zonder risico voor de koper. Houd er echter wel rekening mee dat ze vaak een kredietcheck uitvoeren om te bepalen welk type lening ze voor u kunnen regelen.

Wanneer Is het Handig om een Hypotheekmakelaar in te Schakelen?

Het is slim om een hypotheekmakelaar in te schakelen als u toegang wilt krijgen tot hypotheekmogelijkheden die niet makkelijk zelf te vinden zijn. Dit kan nuttig zijn in de volgende situaties:

Minder goede kredietgeschiedenis: Als uw krediet niet perfect is, kan een makelaar toegang hebben tot leningen die voor u geschikt zijn.
Unieke financiële situatie: Als u bijvoorbeeld een eigen bedrijf heeft of een onregelmatig inkomen, kan een hypotheekmakelaar leningen vinden die bij uw situatie passen.
Moeilijk passende hypotheek vinden: Als u zelf geen geschikte hypotheek kunt vinden, kan een makelaar u in contact brengen met kredietverstrekkers waar u misschien niet eerder aan had gedacht.
Lagere rente: Hypotheekmakelaars kunnen u mogelijk toegang bieden tot lagere rentes dan de standaard commerciële leningen.

Kortom, een hypotheekmakelaar kan u begeleiden bij het vinden van de beste hypotheek die aansluit bij uw persoonlijke situatie en wensen.